Để tạo lòng tin, nhiều cá nhân hiện nay đang lợi dụng thông tin giả mạo về ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tín dụng trực tuyến hoặc các công ty thực sự có mặt tại Việt Nam để lừa đảo. Dễ dàng tìm kiếm trên mạng bằng các từ khóa “vay tiền,” “vay nhanh,” hoặc “vay online,” người dùng sẽ ngay lập tức nhận được hàng trăm trang web và ứng dụng di động cho vay trực tuyến với lời quảng cáo hấp dẫn. Bất kỳ ai có nhu cầu chỉ cần ngồi tại nhà và vay tiền thông qua vài thao tác trên điện thoại di động.
Vay tín chấp online là gì?
Vay tín chấp online là phương pháp vay tiền thông qua hợp đồng ký kết qua internet hoặc các ứng dụng vay tiền. Các ứng dụng vay tiền online cung cấp dịch vụ vay tín chấp mà không yêu cầu tài sản đảm bảo, và quyết định vay dựa trên đáng tin cậy của người vay, bao gồm thu nhập và khả năng trả nợ.
Giao dịch vay tiền online được thực hiện qua các trang web, sàn giao dịch trực tuyến hoặc ứng dụng đã được cài đặt trên điện thoại di động.
Thủ tục, quy trình vay tín chấp online
Thủ tục vay tiền online đơn giản, chỉ cần chụp ảnh CMND và danh bạ điện thoại làm tài sản thế chấp. Khách hàng có thể vay từ vài triệu đến vài chục triệu đồng mà không cần gặp mặt hay ký giấy tờ. Sau khi được giải ngân, tiền lãi và phí dịch vụ sẽ được thu ngay, còn tiền gốc sẽ được trả theo thỏa thuận. Nếu không trả đúng kỳ hạn, số tiền sẽ tăng với lãi suất tương ứng.
Vay tín chấp online không trả có bị phạt không?
Theo quy định tại Điều 14, Điểm a, Khoản 4 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người vay tiền trực tuyến từ các tổ chức hợp pháp phải tuân thủ các quy định về trả lãi như sau:
- Trường hợp khách hàng không trả đủ hoặc không trả nợ gốc và/hoặc lãi theo thỏa thuận khi đến hạn thanh toán, khách hàng phải trả lãi tiền vay theo quy định sau đây:
Lãi trên số nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận cho thời gian vay chưa được thanh toán.
Trong trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại Điểm a khoản này, khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng đã thỏa thuận, không vượt quá 10% mỗi năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Nếu nợ vay bị chuyển thành nợ quá hạn, khách hàng phải trả lãi trên số dư nợ gốc quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không được vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển thành nợ quá hạn.
Thủ đoạn lừa đảo vay tín chấp online
Kẻ xấu đã lợi dụng sự mong muốn của những khách hàng muốn vay tiền nhanh chóng và thủ tục đơn giản bằng cách giả mạo làm nhân viên và đăng thông tin hỗ trợ vay tiền trên mạng xã hội để lừa đảo và chiếm đoạt tài sản.
Cụ thể, khi người vay đồng ý vay tiền, bộ phận chăm sóc khách hàng của app vay tín chấp online yêu cầu họ phải trả trước các khoản phí giải ngân và bảo lãnh trước khi nhận được số tiền. Đôi khi, kẻ lừa đảo thay đổi số tài khoản của khách hàng và thông báo rằng số tiền đã được giải ngân vào tài khoản không đúng vì “lỗi của khách hàng”, sau đó yêu cầu nộp thêm tiền… hoặc họ lừa đoạt số tài khoản và rút tiền từ đó.
Hơn nữa, các liên kết hướng dẫn vay tiền gửi bởi kẻ lừa đảo sẽ biến mất sau một thời gian ngắn và không thể truy cập được nữa.
Nhiều trường hợp lừa đảo vay tín chấp online khác : Đối tượng lừa đảo đã tạo nhiều tài khoản giả trên các trang mạng xã hội. Tham gia vào các nhóm zalo, hội nhóm trên facebook và diễn đàn có nhiều thành viên, đăng bài quảng cáo cho vay tín chấp với lãi suất thấp và thủ tục đơn giản. Chỉ cần CMND/CCCD và tài khoản ngân hàng/thẻ ATM, người vay có thể nhận được khoản tiền vay.
Khi có người muốn vay tiền, đối tượng lừa đảo yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như tên, số điện thoại, ảnh chụp CMND/CCCD và chân dung để làm hồ sơ vay. Sau đó, họ yêu cầu người vay chuyển trước một số tiền nhỏ để hỗ trợ xác minh và duyệt khoản vay. Tuy nhiên, sau khi người vay chuyển tiền, đối tượng lừa đảo đưa ra nhiều lý do để yêu cầu người vay nộp thêm tiền để khắc phục lỗi.
Họ hứa sẽ hoàn trả tiền này sau khi hoàn tất các thủ tục. Nhưng thực tế, số tiền mà người vay nộp sẽ được chuyển sang các tài khoản ngân hàng khác nhau để lừa đảo và chiếm đoạt. Kết quả là người dân không chỉ mất tiền mà còn rơi vào nguy cơ mất thông tin cá nhân, và có nguy cơ tiếp tục bị lợi dụng cho các hoạt động vi phạm pháp luật khác.
Tổng kết
Trước khi vay tiền qua ứng dụng, người vay cần thực hiện các bước để đảm bảo an toàn và tránh rơi vào các trường hợp lừa đảo. Đầu tiên, người vay nên tìm hiểu và chọn một đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín, đáng tin cậy. Điều này có thể được thể hiện qua các thông tin công khai trên website của công ty, bao gồm tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ và các chính sách cụ thể về lãi suất vay, hợp đồng mẫu và trách nhiệm của các bên liên quan trong giao dịch.
Hiện nay, bên cạnh các tổ chức cho vay truyền thống hoạt động công khai và minh bạch, cũng đã xuất hiện nhiều ứng dụng cho vay tiền dưới hình thức “tín dụng đen” với lãi suất cực cao. Để phân biệt, người dùng cần làm việc nghiêm túc để tìm hiểu thông tin về điều khoản, dịch vụ và các quy định liên quan đến lãi suất, phí, hạn mức trả nợ trước khi quyết định vay tiền qua ứng dụng. Điều này giúp đảm bảo rằng người vay đang giao dịch với một đơn vị đáng tin cậy và tránh rủi ro lừa đảo.
