Tìm hiểu về vay tín chấp
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một hình thức vay tiền mà không yêu cầu tài sản đảm bảo, mà dựa vào uy tín cá nhân hoặc điểm tín dụng của người vay.
Khoản vay tín chấp thường là bao nhiêu?
Khoản vay tín chấp thường có giá trị từ vài triệu cho đến vài trăm triệu đồng. Một số tổ chức cho vay tín chấp chỉ cho khoản vay cao nhất là 100 triệu đồng
Thời hạn trả nợ vay tín chấp tính thế nào?
Thời hạn vay được thiết lập linh hoạt, trong khoảng từ vài tháng cho đến 60 tháng. Tùy vào các tổ chức cho vay tín chấp, có tổ chức chỉ cho vay tối đa thời gian 36 tháng (3 năm)
Các hình thức vay
Vay tín chấp có thể được thực hiện thông qua nhiều hình thức khác nhau như vay dựa trên bảng lương, bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện hoặc cà vẹt xe,…
Lãi suất
Lãi suất được áp dụng cho vay tín chấp sẽ có ảnh hưởng quan trọng đến số tiền bạn phải trả cho khoản vay đó. Thường thì lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo, do không yêu cầu bất kỳ tài sản nào để đảm bảo. Vì vậy, trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, rất quan trọng để xem xét khả năng chi trả lãi suất cho khoản vay đó, nhằm tránh tình trạng không thể trả nợ hoặc rơi vào tình trạng nợ xấu.
Ngoài ra, lãi suất cho vay có thể được điều chỉnh theo quyết định của Ngân hàng Trung ương. Vì vậy, nếu hợp đồng vay của bạn có điều khoản thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất tăng hoặc giảm, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.
Vay tín chấp có dễ dàng không?
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản
- Thời gian giải ngân nhanh
- Số tiền vay được khá cao
- Lãi suất vay từ ngân hàng được quản lý chặt chẽ hơn so với các tổ chức tín dụng đen.
Phân loại
- Vay tiền mặt tiêu dùng: Người vay nhận được khoản tiền mặt để sử dụng cho mục đích cá nhân, được chuyển khoản hoặc nhận trực tiếp sau khi ký hợp đồng.
- Vay mua hàng trả góp: Người mua chỉ cần thanh toán một phần nhỏ và phần còn lại được vay ứng trước, phải trả theo thời hạn ký hợp đồng.
- Vay thấu chi: Cho phép chi tiêu vượt quá số dư tài khoản thanh toán, tính lãi suất trên số tiền đã sử dụng.
- Vay sửa nhà: Gói vay để sửa chữa, tân trang hoặc mua sắm cho ngôi nhà, được cung cấp bởi công ty tài chính hoặc ngân hàng.
- Vay cho hoạt động kinh doanh – SME: Dành cho doanh nghiệp quy mô nhỏ và vừa, cung cấp vốn lưu động cho hoạt động sản xuất và kinh doanh, từ cả ngân hàng và công ty tài chính.
Điều kiện và đối tượng vay
Việc vay tín chấp được áp dụng cho các đối tượng sau đây, với điều kiện cụ thể:
Cán bộ và nhân viên công ty, hành chính: Áp dụng cho những người có thu nhập từ công việc làm việc tại các đơn vị công ty hoặc cơ quan hành chính. Đối tượng này cần có lương được sao kê qua ngân hàng để thể hiện tính ổn định của thu nhập.
Hộ kinh doanh cá thể: Đối tượng này bao gồm những cá nhân đang hoạt động kinh doanh với Giấy đăng ký kinh doanh hoặc xác nhận kinh doanh tại địa phương. Điều kiện này nhằm đảm bảo tính hợp pháp và ổn định của hoạt động kinh doanh.
Có hộ khẩu hoặc KT3: Điều kiện này yêu cầu đối tượng vay có hộ khẩu thường trú hoặc giấy tờ tương đương như KT3, đồng thời để xác định địa chỉ và thân nhân liên quan.
Mức thu nhập ổn định: Để đảm bảo khả năng thanh toán và tránh rủi ro, người vay cần có mức thu nhập ổn định. Điều này có thể được chứng minh bằng các thông tin về thu nhập gần đây.
Nhận lương qua tài khoản ngân hàng: Điều kiện cuối cùng là người vay nhận lương hoặc thu nhập chính thông qua tài khoản ngân hàng. Điều này giúp tăng tính xác thực và đảm bảo quy trình giao dịch tài chính hợp lệ.
Hồ sơ vay
Để xin vay tín chấp, người vay cần chuẩn bị các tài liệu sau:
Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu: Đây là giấy tờ chứng minh danh tính của người vay, cần được cung cấp để xác minh thông tin cá nhân.
Sổ hộ khẩu hoặc KT3: Các giấy tờ này được yêu cầu để chứng minh địa chỉ thường trú và quan hệ gia đình.
Cán bộ và nhân viên: Người vay cần cung cấp sao kê 3 tháng lương gần nhất để chứng minh thu nhập và tính ổn định.
Hộ kinh doanh: Nếu người vay là chủ một hộ khẩu
- Hộ kinh doanh: Nếu người vay là chủ một hộ kinh doanh cá thể, yêu cầu cung cấp giấy phép kinh doanh hoặc giấy xác nhận kinh doanh. Những tài liệu này cần được đệ trình để xác thực tính hợp pháp và hoạt động kinh doanh của người vay.
Ngoài những điều kiện và hồ sơ nêu trên, việc vay tín chấp cũng có thể yêu cầu thêm một số thông tin và giấy tờ tùy thuộc vào chính sách và quy định của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Quá trình xét duyệt hồ sơ vay tín chấp thường sẽ bao gồm việc đánh giá năng lực tài chính của người vay, xem xét lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán. Người vay cần cung cấp các tài liệu chính xác và đầy đủ để tăng cơ hội được duyệt vay với mức lãi suất và điều kiện hợp lý.
Cần lưu ý rằng thông tin và hồ sơ cá nhân của người vay được bảo mật và chỉ được sử dụng cho mục đích xét duyệt vay tín chấp. Ngân hàng và tổ chức tín dụng có trách nhiệm bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng theo quy định của pháp luật.
Quy trình vay
Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Người vay cung cấp hồ sơ và nhận tư vấn về gói vay phù hợp. Các giấy tờ cần thiết được yêu cầu
Thẩm định: Nhân viên kiểm tra và xác minh thông tin đơn vay để đảm bảo tính chính xác.
Xét duyệt : Hồ sơ được chuyển đến các bộ phận cấp cao hơn để xét duyệt. Thời gian xét duyệt tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức cho vay tín chấp
Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi hồ sơ được xét duyệt, khách hàng hẹn gặp nhân viên để ký hợp đồng. Thời gian giải ngân tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp uy tín
- BIDV: Vay tín chấp tiêu dùng và thấu chi tín chấp, hạn mức vay 500 triệu, yêu cầu thu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng.
- VietcomBank: Vay tín chấp tiêu dùng cá nhân, hạn mức vay 200-300 triệu, yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng.
- VietinBank: Vay tín chấp tiêu dùng, hạn mức vay 300 triệu (lương >4.5 triệu/tháng) và 500 triệu (mức thu nhập cao).
- SacomBank: Vay tín chấp cho CBNV, người hưởng lương hưu trí, mua xe máy và kinh doanh, hạn mức vay 300-500 triệu.
- Techcombank: Vay tín chấp tiêu dùng, trả góp học phí và thấu chi, hạn mức vay tối đa 300 triệu.
- VPBank: Vay tín chấp tiêu dùng, trả lương, cho giáo viên, làm đẹp và kinh doanh, hạn mức vay 200-500 triệu.
- AgriBank: Vay tín chấp mua sắm, cho người lao động nước ngoài và thấu chi tài khoản, hạn mức vay tối đa 80% chi phí.
Tổng kết
Bài viết trên đưa đến thông tin cho các bạn bao gồm các lựa chọn vay tín chấp, lãi suất vay tín chấp, quy trình vay tín chấp và các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín. Việc vay tín chấp có thể là một phương án hữu ích và có thể cung cấp số tiền hỗ trợ trong thời gian ngắn nhất. Tuy nhiên, hãy xem xét kỹ lưỡng và nghiên cứu kỹ trước khi đưa ra quyết định vay tín chấp nhé.
